Добровольное пенсионное страхование PPK — изменения 2023 года

Что такое PPK? Это система добровольного частного пенсионного страхования, расшифровывается как Pracownicze Plany Kapitałowe. Основана на выплатах со стороны работника, работодателя, а также государства.

Каждый работник от 18 до 55 лет будет автоматически записываться в систему PPK, а каждый работодатель, у которого в штате есть хоть один сотрудник, удовлетворяющий критерием закона о PPK, обязан заключить договор с финансовым учреждением на открытие счетов PPK.

Работники старше 55 лет могут сами выступить с заявлением о включении в программу PPK, а работодатель обязан принять это заявление. После 70 лет присоединение к программе невозможно.

Работники, которые не желают участвовать в программе, должны подписать декларацию об отказе. С 1 января 2023 года предприятия получили обязанность цикличного подписания всех сотрудников на PPK, а все подписанные до этого декларации потеряли силу. Поэтому сейчас всем, кто не планирует дополнительно пенсионное обеспечение PPK, нужно заново переподписать декларации отказа.

Как выглядят взносы в PPK? Обязательную часть составляет 2% заработной платы брутто за счет работника и 1,5%  за счет работодателя. Для небольших доходов, в сумме не превышающих 1,2 минимальной заработной платы, предусмотрена сниженная ставка части работника, но не менее 0,5% зп брутто. Государство добавляет свою копеечку — 250 зл по истечении 3 месяцев участия в качестве «приветственного бонуса» и потом 240 зл ежегодно.

Добровольная часть составляет до 2% со стороны работника и до 2,5% со стороны работодателя.

Куда пойдут эти средства? Они будут вложены в различные фонды, где степень риска подбирается под каждого клиента в зависимости от его возраста. Для примера в 2021 году фонды заработали от 3% (для клиентов, чьи выплаты ожидаются в 2025 году) до 18% (для 2060 года). В сравнению с тогдашней инфляцией это были неплохие проценты. Рекордом были 37% одного из фондов. В 2022 инфляция разогналась до рекордного уровня, фонды же заработали для своих клиентов 7,54% для 2025 года и 12,47% для 2060. Но тут не учитываются доплаты работодателя и государства, а вместе с ними в любом случае работник получит больше, чем вложил сам с учетом инфляции.

Главный вопрос, который интересует всех будущих пенсионеров — когда можно будет забрать свои деньги? В любой момент, но до 60 лет и после 60 лет условия будут разными. Один из предполагаемых планов — забрать 25% сразу, а оставшиеся средства разделить на 120 выплат. Предусмотрены условия, при которых можно без штрафов или с минимальными потерями забрать свои средства раньше, они связаны с болезнью страхователя или его близких, а также с приобретением жилья.