Платежные системы: альтернатива банкам или афера?

Сейчас повсюду можно увидеть рекламу таких кредитных учреждений, как платежные системы или EMI — electronic money institution. Их деятельность в Европе регулируется специальным законодательством — Electronic Money Regulations. В следующих статьях мы коснемся подробнее юридического аспекта деятельности платежных компаний, а сегодня хотим рассказать одну историю.

Наш друг, живущий в прекрасной стране у теплого моря,  открыл счет в подобной системе. В планах у него было истребовать долг со своих партнеров в одной из стран ближнего, как говорят, зарубежья. Он не ожидал подвоха: страна мирная, ни в каких политических конфликтах не замечена, почти европейская. Поскольку счет у его компании был закрыт в связи с событиями в банках Латвии в 2018, он выбрал платежную систему в соседней стране. К слову сказать, большинство платежных компаний зарегистрировано именно там. 

Но выяснилось, что страна ближнего зарубежья не может перевести ему долг на счет в платежной системе, посколько для переводов в формате SWIFT там предусмотрены общие счета, так называемые shared IBAN, а местное законодательство рассматривает такие платежи как переводы в пользу третьих лиц и не приветствует. Не беда, сказали ему дружелюбные сотрудники службы поддержки. Доплатив немного, вы можете открыть «бизнес-счет» при участии наших партнеров в Люксембурге, и получить свой личный IBAN , на который вам могут платить в евро откуда угодно в мире. Отлично, сказал наш знакомый и подписал дополнительное соглашение. Согласовал реквизиты и цель платежа, прислал в комплаенс сопроводительные документы, получил добро и уведомил плательщика: можно платить!

Плательщик оплатил пробную сумму, все списалось, и через пару дней они заплатили следующий транш  — уже побольше. 

Но еще через пару дней первая сумма вернулась плательщику.

Что за ерунда, подумал наш знакомый, получив информацию от контрагента, что с платежами что-то пошло не так. 

И тут же видит сообщение из платежной системы. Оказывается, откуда угодно в мире не предполагало страну из «черного списка» Люксембурга. А там кроме Ирана, Ирака, Сирии, Северной Кореи и прочих одиозных юрисдикций фигурирует и мирная страна ближнего зарубежья. 

Было бы логично предположить, что вторая сумма тоже вернется, но этого не произошло. И по сей день деньги не вернулись, хотя история тянется с февраля. Ситуация зашла в тупик.

Платежная система от поиска открестилась, сославшись на то, что деньги развернул их люксембургский партнер, который и открыл клиенту заветный персональный IBAN. Мы решили обратиться к люксембуржцам напрямую, нашли их сайт, там — контакты, на удивление скудные: два электронных адреса, два телефонных номера, в Люксембурге и в Германии, а также вариант запроса через сайт. Были использованы все варианты, но телефоны не отвечали, электронные адреса тоже молчали, а сообщение на страничке в соцсетях осталось непрочитанным. Ссылки в интернете в основном приводили на статьи о прорыве в области электронных платежей и интервью босса, приятного на вид молодого предпринимателя с открытой улыбкой.

Мы уже заподозрили неладное, написали в платежную систему, мол, что у вас за такие странные партнеры. Ответом было привычное молчание.

Тогда пришлось плотно сесть на телефон и звонить без остановки, пока какая-то милая девушка не отозвалась и не пообещала решить проблему. Она дала другой адрес, куда наш знакомый и переслал свой запрос на розыск платежа.

Мы ждем, чем закончится эта история, и обязательно расскажем продолжение нашего расследования, уже с конкретными названиями.